ГоловнаФінансиФінанси та кредит → 
« Попередня Наступна »
Трошин А. Н., Мазурина Т. Ю., Фомкина В. І .. ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ, 2009 - перейти до змісту підручника

10.2. ОСОБЛИВОСТІ ГРОШОВИХ СИСТЕМ

Грошовий обіг виникло з появою грошей. Виділяються наступні елементи грошової системи: грошова одиниця, масштаб цін, відиденежних знаків, порядок емісії готівки, організація і регулювання грошового обігу. Офіційною грошовою одиницею (валютою) Російської Федерації є рубль.
Кількість грошових знаків (Д), необхідних для виконання функцій обігу, визначається законом грошового обігу виходячи зі співвідношення загальної вартості товарів та швидкості обороту грошової одиниці:
МХЦ
Д С. о. '
Де M - реальна величина валового національного продукту (маса реалізованих товарів); Ц - рівень цін товарів, виражений відносно базового річного показника, рівного середній ціні товару; С.О. - Середня швидкість обороту грошей за рік як засобу обігу.
Перетворюючи цю формулу, отримаємо рівняння обміну, яке означає, що твір грошей на швидкість обігу дорівнює добутку рівня цін на товарну масу:
ДхС.о. = МХЦ,
де МХЦ - номінальна величина валового національного продукту.
Коли виникають кризові явища в економіці, це рівність порушується, відбувається знецінення грошей.
Знецінення, або інфляція (від латинського inflation - здуття), означає падіння ціни грошей внаслідок надмірної емісії грошових знаків. Інфляція призводить до зростання цін і перерозподілу валового продукту. Основні фактори, що викликають інфляцію, - випуск зайвої грошової маси в обіг, падіння обсягів виробництва, диспропорції у розвитку галузей господарства, бюджетний дефіцит, відставання виробництва товарів від платоспроможного попиту та інші негативні явища.
У період переходу до ринкової економіки на рівень інфляції впливають багато факторів, в тому числі: дефіцит державного бюджету, збільшення державного боргу; кредитна експансія (розширення кредиту без його забезпечення); надлишкова грошова емісія, що закріплює зростання цін. Посилення ролі зовнішніх факторів пов'язане зі схемою конверсії валют. Це викликає динаміку цін на імпортовані та експортовані товари. Обмін іноземної валюти на національну часто тягне за собою додаткову грошову емісію.
У період інфляції держава вдається до девальвації своїх валют. Це зниження ціни грошової одиниці на відміну від ревальвації. У період золотого стандарту девальвація означала зниження золотого вмісту грошової одиниці. В умовах демона-ризації грошових систем йде зниження валютного курсу країни на валютному ринку.
Отже, грошова система - це сукупність взаємопов'язаних процесів і явищ в економіці країни, що відображають виробництво грошей, їх випуск в обіг, регулювання та інші операції. Елементами цієї системи є:
інститути, що емітують гроші і регулюючі грошовий обіг;
ввди готівки;
затверджена грошова одиниця;
емісійний механізм (порядок випуску та вилучення грошей з обігу);
механізм планування та організації грошового обігу, включаючи порядок ведення касових операцій;
конверсія валют.
У Росії при проведенні грошової реформи 1895-1897 рр.. було зафіксовано, що рубль (рівний 100 кон) містить 0,774 г золота, а в 1961 р. - 0,987 г чистого золота. В даний час практично у всіх країнах світу офіційний масштаб цін не встановлюється, а гроші офіційно перестали забезпечуватися золотом і сріблом.
Забезпечення стабільності грошової системи країни, покупа-котельної сили національної грошової одиниці - прерогатива держави.
До принципів організації грошової системи можна віднести:
принцип централізованого управління системою;
принцип планування грошового обороту;
принцип забезпечення випускаються в обіг грошових знаків реальними цінностями;
принцип незалежності центрального банку як монопольного емітента готівки від органів виконавчої влади, але з підпорядкуванням органам законодавчої влади;
принцип комплексного використання інструментів грошового регулювання.
Грошові системи розвиваються відповідно до загальними закономірностями. Грошова система дореволюційної Росії до 1917 р. пройшла кілька стадій.
Стадія биметаллизма. Два види металу - золото і срібло - виконували роль грошового металу і загального еквівалента, кожен товар мав ціну - у золоті та сріблі.
Стадія срібного монометалізму. Монометаллизм означає, що в ролі грошового матеріалу виступає єдиний метал - або срібло, або золото. При монометаллизме у зверненні зазвичай беруть участь і монети з інших металів, які прирівнюються до грошового металу з примусового (що встановлюється державою) курсом, а також паперові (казначейські) і кредитні (вексельні) гроші. Слід зазначити, що при одночасному зверненні золота і срібла постійно міняється співвідношення їх ринкових вартостей і той метал, ринкова ціна якого перевищує офіційну, зникає з обігу. Цей закон відкрили в різних країнах, у тому числі англієць Грешем.
Для стабілізації грошового обігу багато країн переходять до золотого монометалізму. У 1865 р. був укладений Латинський монетний союз між Францією, Бельгією, Швейцарією та Італією, а далі - з 1 реціей та Румунією, за яким встановлювався обов'язковий паритет срібла до золота (15,5: 1). В якості платіжного засобу були оголошені і золота монета, і срібні 5-франкові монети У 1867 р. на Паризькій конференції було підписано міжнародну угоду, яка визнала золото єдиною формою світових грошей.
Стадія золотого монометалізму, Грошова система, в якій роль єдиного грошового матеріалу належала золоту, включала золотомонегний, золотослітковий і золотоде-визна стандарти. Для з ол о т ом він е тн ого стандарту було характерно, що золоті монети мали фіксований зміст дорогоцінного металу певної проби Проба відображає офі-ціально встановлене кількісний вміст благородного металу в сплаві. Крім золота в сплав входять кольорові метали (добавки). Це, наприклад, срібло, мідь, паладій, нікель, цинк, кадмій та ін Вони необхідні, так як золото відрізняється м'якістю. Золото разом з добавками формує лігатурної маси.
В цей період часу золоті монети вільно звертаються між юридичними і фізичними особами, а розмін грошових знаків на золоту монету йде за номіналом. Кількість золотих монет, що перебувають в обігу, регулюють за законами грошового обігу. Цей стандарт виник в Росії в результаті проведення грошової реформи (1895-1914).
| Золотослітковий стандарт був введений з обмеженнями з карбування золотих монет і з розміну грошових знаків на золоті монети. Кредитні грошові знаки обмінювали на злитки золота.
При з ол від о девізи ом стандарті кредитні грошові знаки змінювалися не так на злитки золота, а на так звані девізи - платіжні засоби в іноземній валюті, розмінні на золото. Цей стандарт закріплював валютну залежність країн, що стало основою для укладання міжнародних валютних угод і формування загальних механізмів валютного регулювання.
4. Стадія обігу паперових і кредитних грошей. Під час Першої світової війни (1914) розмін банкнот на золото було припинено. Після закінчення війни золото з обігу перейшло в міжнародний оборот. У результаті грошових реформ у Великобританії та Франції був встановлений золотослітковий стандарт, банкноти обмінювалися на золоті злитки вагою до 12,5 кг. Багато країн перейшли до золотодевизному стандарту. Ця форма організації грошових відносин викликала обмін кредитних грошей на девізи у валютах країн золотозливкового стандарту, а потім на золото.
У 1934 р. після кризи долар був девальвований, його золотий вміст зменшилася і на зовнішніх ринках допускався обмін доларових банкнот по курсу 35 дол за 1 тройську унцію (31,1 г) золота. Чому саме золото грає в історії розвитку грошей вирішальну роль? Золото виконує суспільну роль, і його важко зробити, добути, обробити. У порівнянні з іншими металами золото має більш високу вартість, не іржавіє з часом, має подільність. У багатьох народів світу був культ сонця, а золото на сонці має такий же блиск. Усі найкращі прикраси виготовлені з золота. У міру того як вартість золота росла, в обігу стали використовуватися монети з неблагородних металів.
Паперові гроші вперше винайшли китайці (812). У XV-XVIII ст. гроші, виготовлені з паперу, з'явилися в Європі. Паперові гроші мали різні форми:
розмінні і покриті металевим фондом;
нерозмінні по пред'явленню, але підлягають вилученню і покриті особливими зобов'язаннями;
нерозмінні або розмінні тільки у визначений термін і не мають особливого покриття;
розмінні сертифікати з повним покриттям металевим фондом;
нерозмінні процентні паперові гроші з примусовим курсом;
нерозмінні безпроцентні паперові гроші з примусовим курсом.
До останньої категорії відносяться рублі, долари і т.д. Примусовий курс встановлюється для штучного утримання надлишку паперових грошей в обігу з метою підтримки їх цінності. Але примусовий курс не в змозі утримати цінність паперових грошей на певному рівні.
Під грошовою реформою розуміють перетворення грошової системи з метою її оздоровлення та актуалізації. Звичайно потрібно приводити грошову систему у відповідність з новими економічними умовами. Реформа може бути або повною, в результаті якої створюється нова грошова система, або часткової з метою стабілізації грошового обігу.
Реформування грошових систем періодично проводять всі країни Процеси розвитку товарно-грошових відносин і накопичення грошових капіталів в Росії йшли дуже повільно. У Росії пізніше, ніж у країнах Західної Європи та Північної Америки, з'явилися кредитні паперові гроші (банкноти). У грошовій системі Росії переважав державний характер замінників грошей, до початку 1840-х рр.. зверталися державні паперові гроші (асигнації). У ході грошової реформи 1839 - 1843 рр.. вони були замінені державними же кредитними квитками.
На початку XIX в. була зроблена спроба повернутися до срібного монометалізму. В якості грошової одиниці встановлювався рубль із вмістом чистого срібла в 18 р. Згідно маніфесту від 29.08.1810 р. мідна монета повинна була стати розмінною. З 1841 р. в Росії паралельно зверталися паперові грошові знаки: асигнації, депозитні і кредитні квитки. Асигнації були засобом обігу і платежу, їх реальна купівельна спроможність була в чотири рази нижче номіналу.
Кредитні квитки повинні були мати 100%-е покриття сріблом Пізніше уряд дозволив видавати кредитні квитки, частково забезпеченими металом
У 70-і рр.. XIX в. промислово розвинені країни стали вводити золотий монометалізм. У Росії міністр фінансів С.Ю. Вітте проводив перехід до золотого монометалізму пізніше. Біржовий курс паперового рубля завжди був нижче курсу срібного рубля.
Нормалізація грошового обігу в СРСР була досягнута завдяки здійсненню трьох грошових реформ, дві з яких були проведені у формі зміни номінальної вартості де-ніжних знаків - деномінації. У результаті змінилися не тільки параметри грошового обігу, а й тип грошової системи, була введена золотодевізний форма золотого стандарту. Перша деномінація (1922) була здійснена з метою уніфікувати грошовий обіг і спростити розрахунки в народному господарстві. Грошова система СРСР після була віддалена від світового ринку. Радянські грошові знаки не обмінювалися на золото.
У липні 1944 р. на конференції ООН в Бреттон-Вудсі (США) були підписані угоди про створення Міжнародного валютного фонду та Міжнародного банку реконструкції та розвитку. У конференції брали участь представники Радянського Союзу, але СРСР не ратифікував ці угоди і опинився поза системою міжнародних валютних і кредитних відносин і оборотності рубля в світові валюти.
Наступна реформа в СРСР була проведена в 1947 р. в умовах переповнення народного господарства знеціненими грошима. Нова система була заснована на кредитних грошах, не розмінюватися на благородні метали, на відхід з грошової сфери золота і срібла. У таких системах можуть використовуватися також казначейські гроші (паперові гроші урядів), різноманітні грошові сурогати, квазиденьги та інші замінники справжніх грошей.
Після Другої світової війни в усіх країнах було припинено карбування золотих монет. Правда, золото ще виконувало функцію світових грошей, але його витісняють зі світового обороту.
Механізми угоди, прийнятого в м. Бреттон-Вудсі, припускали забезпечення доларової маси відповідними золотими резервами, а також обмін доларів на золото (золотовалютний стандарт). Але США не змогли виконати ці вимоги. Тоді у світовій економіці виникла ситуація дефолту, яка скасовує золотовалютний стандарт.
На долю золота в світовому обігу вплинуло Ямайська угода 1976 країн - учасниць МВФ. Воно скасував офіційну ціну золота, а також зобов'язання країн - членів МВФ робити золоті внески в капітал цього фонду і встановило нову одиницю. Була прийнята умовна грошова одиниця МВФ (СДР - спеціальні права запозичення, special drawing rights, SDK), що існує тільки в безготівковій формі і виконує функції міжнародного резервного і платіжного засобу, а також був введений режим контролювання «плаваючих» валютних курсів. Зазвичай курс валюти вважається фіксованим, якщо розмах його коливань (волатильність) не перевищує заздалегідь встановлених центральним банком меж, в іншому випадку йдеться про «вільно плаваючому» курсі. СДР були проголошені базою нової валютної системи, але монополія американського долара зберігалася.
 У Законі «Про грошову систему Російської Федерації» (1992) дані про зв'язок між номінальною вартістю і золотим вмістом не відображені.
 Грошова система сучасної Росії доповнена розвиненою кредитною системою. Комерційні банки відкривають рахунки клієнтам, проводять безготівкові платіжні розрахунки. Центральний банк рефінансує комерційні банки (видає їм кредити) за оголошуваної облікової ставки.
 Іноземна валюта надходить в країну в результаті експорту товарів і послуг, прямих закупівель комерційними банками іноземної валюти у емітентів, а також залучених іноземних кредитів і позик, інвестицій в економіку. При цьому збільшується кількість грошей, що звертаються в країні. Певна частина такої валюти поповнила золотовалютні резерви країни.
 У 1993-1997 рр.. на територію РФ надійшло понад 136 млрд дол США, а сукупна вартість російського експорту за цей же період оцінювалася приблизно в 300 млрд дол
 Статус рубля як національної грошової одиниці і законного платіжного засобу на території Росії закріплений у федеральному законодавстві.
 Отже, в умовах домонополістичного капіталізму в обігу переважали готівкові гроші і розмінні банкноти. Після скасування золотого стандарту грошовий обіг має готівкову і безготівкову форми. У готівковому обороті використовуються банківські квитки (банкноти) і монети. Безготівковий оборот коштів підтримує банківська система. Сучасна банківська система має дворівневу побудову. Її заснування - нижній ярус - складають комерційні банки, а вершину - верхній рівень - центральний банк. Безготівкові розрахунки охоплюють банківські депозити (вклади), переклади, чеки, доручення, накази, пластикові картки, а також операції з цінними паперами, в тому числі з векселями. 
 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "10.2. ОСОБЛИВОСТІ ГРОШОВИХ СИСТЕМ"
  1.  БІОГРАФІЧНА ДОВІДКА
      Беккаріа народився в Мілані 15 березня 1738 Він був старшим сином маркіза Джованні Саверіо і Марії Вісконті ді Салечіто в знатної і заможною, якщо не сказати багатій родині, з численною ріднею серед мирян і служителів церкви. Його раннє дитинство пройшло в стінах фамільного палацу на вулиці Брера, а потім, у віці між вісьмома і шістнадцятьма роками, він навчався в фарнезіанском єзуїтському
  2.  2.3. МЕХАНІЗМ ДЕРЖАВНОГО ВПЛИВУ НА підприємницької діяльності та ЕКОНОМІКУ КРАЇНИ
      Держава для виконання своїх функцій і регулювання економіки використовує як економічні (непрямі), так і адміністративні (прямі) методи впливу на підприємницьку діяльність й економіку країни шляхом видання та коригування відповідних законодавчих актів і постанов, а також шляхом проведення певної економічної політики. Світовий досвід країн з розвиненою
  3.  4.1. СУТНІСТЬ І ЗНАЧЕННЯ ЦЕНТРАЛІЗАЦІЇ
      Централізація [лат. centrum, rp. kentron - вістря (циркуля), зосередження] - одна з двох форм монополізації (інша - концентрація). Централізація і концентрація - дві сторони одного економічного процесу. Централізація являє собою об'єднання підприємств, фірм у результаті їх злиття і поглинань під єдиним управлінням і веде до зростання ринкової частки у виробництві та реалізації. Розвитку
  4.  6.4. ДЕРЖАВНА ПОЛІТИКА В ГАЛУЗІ РОЗВИТКУ МАЛОГО БІЗНЕСУ, ОСОБЛИВОСТІ ЙОГО ОПОДАТКУВАННЯ І ПІЛЬГИ ДЛЯ МАЛИХ ПІДПРИЄМСТВ
      У всіх економічно розвинених країнах малому і середньому бізнесу з боку держави виявляється різна організаційна та фінансова підтримка, результатом якої є значні надходження до бюджету, ефективне функціонування економіки і в кінцевому рахунку високий рівень життя населення. У світовій практиці вважається нормою державне заохочення малого бізнесу в інтересах
  5.  9.4. СУТНІСТЬ І ЗНАЧЕННЯ ІНВЕСТИЦІЙНОЇ ПОЛІТИКИ
      Важливим важелем впливу на підприємницьку діяльність суб'єктів господарювання й економіку країни є інвес-тіціонная політика держави. З її допомогою держава непо-безпосередніх може впливати на темпи та обсяги виробництва, рівень інфляції, прискорення НТП, зміна структури суспільного виробництва та вирішення багатьох соціальних проблем. Аналіз показав, що в науковій
  6.  9.6. ЕКОНОМІЧНЕ ОБГРУНТУВАННЯ ІНВЕСТИЦІЙ НА ПІДПРИЄМСТВІ
      Давно відома істина, що перш ніж приступати до реалізації якого-небудь інвестиційного проекту, необхідно зробити його економічне обгрунтування. Воно має дати відповідь про вигідність чи недоцільності реалізації інвестиційного проекту. При цьому повинні бути використані найбільш надійні та апробовані методичні підходи, що дозволить звести інвестиційний ризик до мінімуму. У бутність
  7.  10.4. ОСНОВИ ЦІНОУТВОРЕННЯ В БУДІВНИЦТВІ
      Перехід Росії на ринкові відносини істотно вплинув на всі складові частини економічної політики, в тому числі і на політику в області ціноутворення. Політика ціноутворення в будівництві є складовою частиною загальної цінової політики РФ і виходить із загальних для всіх галузей принципів ціноутворення. Водночас механізм ціноутворення в будівництві має наступні специфічні
  8.  11.7. АМОРТИЗАЦІЯ ОСНОВНИХ ФОНДІВ
      Нараховувати амортизацію в Росії стали в XIX в., А законодавчо це було оформлено тільки в 1898 р. в Положенні про державний промисловий податок Під амортизацією в той час розуміли «суму, що служить для покриття, зменшення і навіть знецінення вартості машин, заводських будівель і пр . ». Ці суми трактувалися Положенням як відрахування з валового доходу і не підлягали обкладанню промисловим
  9.  13.6. УПРАВЛІННЯ оборотних коштів на підприємстві
      Управління оборотними засобами - це складова частина управління в цілому підприємством. Основна мета управління підприємством - це поліпшення фінансового стану підприємства (досягнення максимального прибутку і зростання вартості фірми). Ця ж мета переслідується і при управлінні оборотними коштами. Для управління оборотними коштами на підприємстві повинна бути створена спеціальна група,
  10.  14.4.2. Форми тарифної системи оплати праці
      Основними формами тарифної системи оплати праці є погодинна і відрядна (рис. 14.1). Основною відмінністю між погодинної і відрядною формами оплати праці є лежить у їхній основі спосіб обліку витрат праці: при погодинній - - облік відпрацьованого часу; при відрядній - - облік кількості виробленої працівником продукції належної якості, або облік кількості виконаних
енциклопедія  асорті  печінка  майонез  запіканка