Головна |
« Попередня | Наступна » | |
2.8.2 Основні поняття і економічна сутність страхування |
||
Суспільний розвиток людства поєднує в собі два суперечливих початку. З одного боку, діють діалектичні протиріччя між людиною і природою, з іншого - протиріччя, що виникають всередині суспільства в процесі виробництва матеріальних благ. Інакше кажучи, в людському суспільстві об'єктивно існують і діють умови для настання подій і непередбачених обставин, що мають негативні наслідки, які прийнято називати страховими випадками. Найчастіше ці страхові випадки завдають суспільству і окремим громадянам надзвичайний за своїми масштабами майновий збиток, або збиток. Суперечності між людиною і пріродоразрушітельнимі силами, між людьми в процесі суспільного виробництва і підприємництва породжують необхідність попередження і подолання руйнівних наслідків, стихійних і інших лих, а також безумовного відшкодування матеріальних втрат. Економічна категорія страхування є складовою частиною фінансової категорії, що знаходиться у підпорядкованій зв'язку з категорією фінансів, і являє собою систему економічних відносин між страховиками і страхувальниками щодо захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати страхувальниками страхових внесків (премій), а також систему господарської та підприємницької діяльності, інвестування тимчасово вільних грошових коштів з метою отримання доходу в прибуткові об'єкти матеріального виробництва, цінні папери, нерухомість і т.д. Можна виділити наступні ознаки, що характеризують економічну категорію страхування: грошові перерозподільні відносини між учасниками страхування, обумовлені наявністю страхового ризику як імовірності і можливості настання страхового випадку, здатного завдати матеріальної збиток; перерозподіл збитку між територіальними одиницями (внутрішній, зовнішній , глобальний (світовий) страхові ринки), і в часі (роки, сезонність). Економічна сутність страхування на відміну від загальної сутності страхування, що складається в «замкнутої» розкладці можливого збитку між зацікавленими особами, полягає у формуванні страховиком грошових фондів сплати страхувальниками страхових внесків (премій), призначених для виробництва страхових виплат страхувальникам, застрахованим, «третім» особам або вигодонабувачам при настанні страхових випадків, обумовлених у договорі страхування. До основних понять страхування можна віднести наступні: Страхувальник - застрахований; фізична або юридична особа, що виражає страховий інтерес і вступає в цивільно-правові відносини зі страховиком в силу закону і двосторонньої угоди (договору згоди). Страхувальник зобов'язаний своєчасно вносити страхові внески (премії). При настанні страхового випадку страхувальник має право за законом або на підставі договору отримати грошову суму. Об'єктом страхування є: в особистому страхуванні - життя, здоров'я, працездатність громадян; в майновому страхуванні - будівлі, споруди, транспортні засоби, фрахт, колекції, домашнє майно, перевозяться вантажі та ін матеріальні цінності; громадянська відповідальність фізичної або юридичної особи за матеріальний збиток (шкода), заподіяний своїми діями (бездіяльністю) третім особам. Страховий інтерес - це міра матеріальної зацікавленості в страхуванні. Страховий випадок - фактично настало подія, яке тягне обов'язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, третім особам. У майновому страхуванні такими подіями можуть бути: стихійне лихо, нещасні випадки, що викликали передчасну загибель або пошкодження майна. В особистому страхуванні - це дожиття застрахованої особи до певного віку, втрата ним працездатності, здоров'я в результаті нещасного випадку. Страховий платіж (страхова премія) ~ це внесок, який страхувальник зобов'язаний виплачувати страховику. Економічний зміст страхування як щодо самостійної категорії фінансів знаходить вираз у двох функціях: 1) формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів; 2) цільове використання коштів страхового фонду. Грошова форма вираження є спільною і для страхування, і для фінансів, але в страхуванні в рамках названих функцій проявляються й інші, характерні тільки для страхування, такі як ризикова, попереджувальна і ощадна. Ризикова функція - головна, тому що тільки при її дії відбувається перерозподіл грошової форми вартості серед учасників страхування. Ця функція знаходить своє вираження у відшкодуванні збитку за ризиком при настанні страхової події. Попереджувальна функція виявляється у фінансуванні необхідних заходів щодо зменшення ризику за рахунок коштів страхового фонду. Ощадна функція проявляється тільки в особистому страхуванні при укладанні довгострокових договорів страхування життя. Страхові внески, що сплачуються страхувальником, накопичуються в страховій компанії до певного терміну, а потім виплачуються йому у вигляді страхової суми. |
||
« Попередня | Наступна » | |
|
||
|
||
Інформація, релевантна " 2.8.2 Основні поняття і економічна сутність страхування " |
||
|