Головна
Соціологія || Фінанси || Економіка || Юриспруденція
Банківська справа / Доходи та витрати / Лізинг / Фінансова статистика / Фінансовий аналіз / Фінансовий менеджмент / Фінанси / Фінанси та кредит / Фінанси підприємств / Шпаргалки
ГоловнаФінансиБанківська справа → 
« Попередня Наступна »
О. Ю. Свиридов. Банківська справа: 100 екзаменаційних відповідей О. Ю. Свиридов. - Видання 3-е, виправлене і доповнене. - Ростов н / Д: Видавничий центр «МарТ»; Фенікс, 2010. - 256 с. - (Експрес-довідник для студентів вузів)., 2010 - перейти до змісту підручника

43. Кредитна політика комерційного банку

Кредитна політика комерційного банку - це комплекс заходів банку, мета яких - підвищення прибутковості кредитних операцій і зниження кредитного ризику.
При формуванні кредитної політики банк повинен враховувати ряд факторів, що її визначають:
Макроекономічні фактори носять об'єктивний характер, і ком-мерческій банк повинен максимально їх враховувати, пристосовуючи до них свою кредитну політику. До макроекономічних факторів належать:
загальний стан економіки країни;
грошово-кредитна політика Центрального Банку Росії;
фінансова політика Уряду Росії.
Оцінка економічного потенціалу регіону, в якому функціонує комерційний банк, - необхідний елемент розробки стратегії його діяльності на ринку кредитних послуг, і оскільки загальна економічна ситуація в регіоні залежить від місцевих підприємств, то регіональні характеристики є значною ступеня похідними по відношенню до галузевих. В цілому можна виділити наступні регіональні та галузеві фактори, що впливають на кредитну політику комерційного банку:
загальний стан економіки в регіоні і галузях, що обслуговуються банком;
склад клієнтів банку та їх потребу в кредиті;
наявність в регіоні банків-конкурентів.
Внутрішньобанківські фактори формування кредитної політики
в чому визначаються якістю управління банком, рівнем фінансового менеджменту, ефективністю внутрішнього контролю, підготовленістю персоналу банку.
Кредитна політика банку визначає стандарти, параметри і процедури, якими керуються банківські працівники у своїй діяльності з надання, оформлення кредитів та управління ними. Кредитна політика зазвичай оформляється у вигляді документа і включає в себе положення, що регламентують попередню роботу з видачі кредиту, а також процес кредитування.
В межах нормативних обмежень, встановлених Банком Росії, КБ самостійно визначає коло майбутніх позичальників, види кредитів, формує позичковий портфель і встановлює процентні ставки виходячи з міркувань вигідності.
Підвищення прибутковості кредитних операцій і зниження ризику по них - дві протилежні мети. Як і у всіх сферах фінансової діяльності, де найбільші доходи інвесторам приносять операції з підвищеним ризиком, підвищений відсоток за кредит є «платою за ризик» у банківській справі. При формуванні позичкового портфеля банк повинен дотримуватися загального для всіх інвесторів принципу - поєднувати високодохідні і досить ризиковані вкладення з менш до-вихідними, але менш ризикованими напрямками кредитування.
Таблиця 1
Елементи кредитної політики комерційного банку Етапи кредитування Регламентовані параметри і процедури Попередня робота з надання кредиту склад майбутніх позичальників види кредитів кількісні межі кредитування стандарти оцінки кредитоспроможності позичальників стандарти оцінки позичок процентні ставки методи забезпечення повернення кредиту контроль за дотриманням процедури підготовки видачі кредиту Оформлення кредиту форми документів технологічна процедура видачі кредиту контроль за правильністю оформлення кредиту Управління кредитом порядок управління кредитним портфелем контроль за виконанням кредитних договорів умови продовження або поновлення прострочених кредитів порядок покриття збитків
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна "43. Кредитна політика комерційного банку "
  1. 2.2. Активи комерційних банків.
    Кредитні операції комерційних банків. Операції міжбанківського кредитування Банк, будучи комерційним підприємством, розміщує залучені ресурси від свого імені і на свій страх і ризик з метою отримання доходу. === 194 Схема 2.5. Розміщення ресурсів комерційного банку У міжнародній практиці якість активів нарівні з достатністю капіталу є фундаментальною умовою, визначальним
  2. Книги
    Балабанов І.Т. Основи фінансового менеджменту. М., 2001, Балабанов І.Т. Основи фінансового менеджменту. Як управляти капіталом? М., 1996. Банки та банківські операції / За ред. Е.Ф. Жукова. М., 1997. Банківська справа: Підручник / За ред. О. І. Лаврушина. М., 1998. Банківська справа: Підручник / За ред. В.І. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М., 1996. Баршова А.Ю. Кредит: політико-економічний аспект.
  3. 9.3. ФАКТОРИ, ЩО ВПЛИВАЮТЬ НА ЕФЕКТИВНІСТЬ ІНВЕСТИЦІЙ, інвестиційна привабливість та інвестиційну діяльність
    Процес інвестування - це складний багатогранний процес, на який впливає безліч факторів, що мають важливе наукове і практичне значення. З практичної точки зору знання таких факторів, механізму їх впливу на інвестиційну діяльність та ефективність інвестицій є основою для розробки науково обгрунтованої інвестиційної політики та більш ефективного управління інвестиційним
  4. 9.4. СУТНІСТЬ І ЗНАЧЕННЯ ІНВЕСТИЦІЙНОЇ ПОЛІТИКИ
    Важливим важелем впливу на підприємницьку діяльність суб'єктів господарювання й економіку країни є інвес-тіціонная політика держави. З її допомогою держава непо-безпосередніх може впливати на темпи та обсяги виробництва, рівень інфляції, прискорення НТП, зміна структури суспільного виробництва та вирішення багатьох соціальних проблем. Аналіз показав, що в науковій
  5. 9.5.2. Методи фінансування інвестицій
    Слід розрізняти поняття «джерела фінансування інвестицій» і «методи фінансування інвестицій». Джерела фінансування інвестицій - це кошти, які можуть використовуватися в якості інвестиційних ресурсів. Метод фінансування інвестицій - це механізм залучення інвестиційних ресурсів з метою фінансування інвестицій-онного процесу. У науковій та навчальній літературі
  6. 2.5. Регіональні підприємницькі мережі: бізнес-центри, бізнес-інкубатори
    Питанням розвитку підприємництва надається велике значення в рамках регіональної політики підтримки підприємництва та розвитку його відповідної інфраструктури. Зокрема, формуються мережі регіональних і міських бізнесцентров, інноваційних центрів, бізнес-інкубаторів, і т. п., які можуть надавати реальну консультативну, інформаційну, навчальну, кадрову та інші види
  7. 4.2. Планування розвитку суб'єктів підприємницької діяльності
    Планування розвитку суб'єкта підприємницької діяльності включає в себе стратегічне планування та бізнес-планування. Стратегічне планування покликане забезпечити розвиток компанії в довгостроковій перспективі і відповідає на три важливих питання: 1. У якому стані знаходиться комерційна організація в даний час? 2. Якого положення вона хотіла б досягти через 5 .. .10 Років?
  8. ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ФІНАНСОВОГО РИНКУ ТА ГРОШОВОГО ОБІГУ
    Нормальне функціонування фінансового ринку в стра ні - одна з обов'язкових умов ефективного функціонує вання економіки, стабільності соціального розвитку. Фінан совий ринок - комплексний об'єкт. За предметною ознакою, тобто по виду фінансових ресурсів, він складається з трьох сегментів: ринків грошових ресурсів, цінних паперів і валютного ринку. Між ними існують тісні взаємозв'язки,
  9. ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ВІДНОСИН ВЛАСНОСТІ І ПІДПРИЄМНИЦТВА
    Ринкові відносини передбачають функціонування підприємств і організацій різних форм власності. У конкурентній боротьбі на ринках беруть участь на рівних підставах акціонерні, орендні, приватні, державні підприємства. Власність представляє форму відносин між людьми з приводу привласнення матеріальних благ, і особливо при присвоєнні коштів, факторів виробництва. Форми
  10. ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ РОЗВИТКУ МАТЕРІАЛЬНОГО ВИРОБНИЦТВА
    Сфера матеріального виробництва - найважливіший об'єкт державно-го регулювання. До сфери матеріального вироб ництва відноситься сукупність галузей, що виробляють середовищ ства виробництва і предмети споживання. У галузях матері ального виробництва створюється нова вартість продукції (про мисловість, сільське господарство, будівництво тощо) або уве личивается вартість раніше виробленого
  11. ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ЗОВНІШНЬОЕКОНОМІЧНИХ ЗВ'ЯЗКІВ
    Державне На соціально-економічний розвиток лю-регулювання бій країни сильний вплив роблять зовн-зовнішньої неекономічні зв'язку, їх масштаби, струк-торгівлі туру, ефективність. Це вплив відбувається із дит з багатьох напрямків, з яких найбільш значимі сле-дмуть: (1) збільшується ресурсний потенціал країни - мате-ріальний, науково-технічний, фінансово-валютний, трудовий,
  12. Релігійні організації, релігійна поведінка і функції релігії
    Типи релігійних організацій На думку більшості сучасних соціологів, існує чотири основні типи релігійних організацій, які розрізняються за джерелом членства та залучення прихожан в церковну громаду, відносинами з державою, типом керівництва та віровчення (табл. 14). Таблиця 14 Таблиця 14 (онончаніе)
© 2014-2022  elbib.in.ua